同盾科技建立全行级多场景反诈智能决策平台，防范金融欺诈

2023/9/8 17:05:58 企业供稿

近年来，我国经济、金融总体运行平稳，但随着科技与互联网络的迅猛发展，针对金融机构的欺诈和犯罪日益增多，并呈现出多样化、科技化的特点，给金融机构及客户造成了非常大的风险和损失。如何加强金融反欺诈能力，有效地应对和防控各类金融诈骗行为的发生，构筑防范金融犯罪的坚强壁垒，是金融机构不可忽视的课题。同盾科技作为金融风控领域的领军者，建立全行级多场景反诈智能决策平台，助力金融机构提高欺诈风险决策，有效防范金融风险。

　　新型“数字人民币”诈骗套路

“数字人民币”作为新生事物，能为人们创造了更便捷、安全的支付方式，越来越受人们的青睐。但随着数字人民币试点工作的有序推进，一些狡猾的不法分子也紧抓热点，利用人们对数字人民币知识及应用场景的认知盲区进行诈骗，严重损害了人民群众的利益。

针对数字人民币欺诈风险的新课题，同盾科技解决方案专家建议，商业银行和支付机构需要升级账户前端身份识别及核查、商户信息尽职调查及交易终端安全认证，再到完善资金异常交易监控，尤其是关于数字人民币异常交易的实时筛查规则及预警模型，加强账户及商户管理等技术手段多管齐下，准确感知、动态防御，阻断可疑交易行为，斩断问题资金链路。

　　警惕人脸识别黑产电诈

　　近年来，人脸识别被普遍用于身份验证及安全认证中，用来保障银行客户的身份信息保护及账户资金安全。

“虽然人脸具有唯一性生物识别信息，但它裸露于无处不在的摄像头下，极易获得。”同盾科技解决方案专家解释，通过制作模拟人脸模型来破解人脸识别验证的黑产已相当“成熟”，许多脚本工具代码已开源，利用身份证照片就可以从技术上模拟张嘴、眨眼等动作，可以骗过许多人脸识别应用。

如何规避此类欺诈风险？同盾科技解决方案专家表示，首先是做限量排查，实现部分交易的事中拦截，在名单和强特征筛查规则的基础之上，通过终端安全和涉赌涉诈专家模型，对当前的风险快速地进行侦测和止付；其次是通过对银行的用户行为数据进行采集、清洗、加工，实现精准涉诈类的风险评估及画像构建，并且通过相关的机器学习算法，实现对交易实时、准确的监测防控；然后在侦测出犯罪团伙的同时，借用知识图谱技术，顺藤摸瓜发现与犯罪团伙相关的上下游链路，基于团伙犯罪的犯罪性质、操作链路、工具行为等相似共性，实现对关联账户的识别和防控。

在金融要回归本源和支持实体经济的政策导向下，近年来金融机构积极推动公司业务数字化转型发展，随着金融行业线上金融业务转型加速，目标客群下沉，致使金融欺诈目标转移，移动化、互联网化促使业务模式前移，金融欺诈方式逐渐趋于多元化、隐蔽化、线上化。面对欺诈形式与技术的不断更新，同盾科技建立了全行级多场景反诈智能决策平台，快速稳定实现毫秒级欺诈风险决策，并通过界面化、图形化快速实现策略及模型的部署，第一时间感知风险态势、及时预警。同时，可对决策效果进行量化分析，进而实现策略运营智能化，有效助力金融机构提升金融风险防范能力，确保风险“拦得快、管得住”。

目前，同盾科技已为上百家银行等金融机构提供了账户反电诈、交易反欺诈、账户分级分类等涉赌涉诈相关产品及服务，在未来，同盾科技将继续发挥自身优势，助力金融机构提升反诈能力，构筑反诈“金钟罩”，为消费安全护航。

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