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金融科技赋能传统银行,纾解小微企业融资之困

2019/6/28 13:11:57      健康江苏

    5月17日,中国人民银行发布最新一季度的《中国货币政策执行报告》。报告显示,一季度货币政策传导改善,信贷需求有所好转,贷款保持较快增长,小微企业贷款明显增长,一季度普惠小微贷款新增5529亿元,同比多增2900亿元。

    从增长数据来看,在政府融资政策的推动下,中小微企业融资困境有隐约松动,呈现出良好的发展业态。但从国内总体环境来看,中小微经济仍面临外部和结构调整压力,融资问题难以彻底解决。

这样的融资困境究竟如何形成?

    近日,在举办的“金融科技助力实体经济发展青年论坛”上,中华全国工商联合会副主席李兆就小微企业融资难的问题给予了完整解答。他表示,小微企业融资难是由企业自身性质所决定的。要想解决这一难题,除了依靠国内政策和观念转变之外,很重要的是要依靠金融科技创新。

    目前,中小微企业普遍存在着信用评价复杂,融资规模较小,融资周期较长的问题,企业规模小、资产轻、信用记录不完善,缺乏融资经验,这些都会造成金融风控体系下获得贷款的流程愈加困难。

    基于这样一个背景状况,中国银行金融部经理杨涛指出:“银行的老方法很难解决旧有难题,必须采用创新机制和技术来应对。”

    银行有效应对小微企业融资难关键在于如何以更低的成本获取小微企业数据。在这一方面,依靠金融科技可以有效降低信息获取成本,让银行通过低成本采集小微企业的数据(如资金流水、税务、司法等信息),并搭建基础的助贷系统来进行数据汇总,帮助银行节约人力资源,同时提高其审核效率。

    在采集完充分的信息之后,国内金融科技服务商——大智金科认为银行还应通过有效技术从数据中挖掘商业规律和有价值的信息,基于数据对小微企业进行放款额度以及放款利率的决策,从而帮助银行降低坏账可能,并充分缓解小微企业融资窘境。

    但这些依靠金融科技提出的针对性举措,需要银行掌握专业的金融分析能力与科学搭建技术,银行需要耗费更多人力物力在金融科技方面,这就给传统银行的智慧化转型带来了很大障碍。

    而国内金融科技服务商的出现,恰好弥补了这一缺憾。

    在此大背景下,大智金科凭借丰富的行业经验,帮助一些中小银行给出了系统的金融解决方案。

    结合小微企业目前现状,大智金科建立起一套从贷前审核,贷中风控决策到贷后管理的高效解决方案。运用大数据、人工智能、云计算等科技手段,精准分析客户画像,进行有效匹配,从而满足不同客户的贷款需求。

    大智金科的大数据赋能聚焦中小微企业,涵盖工商、司法、税务等多个维度数据,在人员信息的审核上,涵盖身份、个人资金流水、支付消费等多个维度。助贷系统内部配置高效的数据采集能力和完善的数据分析能力,为中小银行进行大数据赋能。除此之外,大智金科提供的系统解决方案,搭建了标准的风控决策系统和云催收系统,一产品打消了银行的“坏账顾虑”,帮助银行与小微企业实现共赢。可以说,金融科技的创新运用,为中小银行和小微企业打下了坚实基础,帮助二者实现了价值创造,同时,也为国民经济发展赋予了无限生机。

    但同时,对第三方金融科技公司来说,也面临着无限挑战和难题。至此,大智金科作为一家专业的金融科技供应商,愿通过学习,提高自身领域技能,为中小银行乃至更多行业赋能,帮助国家经济出一份力。