《健康中国行动—癌症防治行动实施方案（2023—2030年）》明确“鼓励有资质的商业保险机构开发癌症防治相关商业健康保险产品”。在浙江，Mirxes觅瑞（2629.HK）已参与一项五方联动的“体检+保险”省域创新试点，将无创癌症筛查技术纳入健康险服务框架，从支付端探索破解筛查渗透率提升偏缓的行业困局。

支付端缺失：筛查渗透率的核心堵点

癌症早筛的临床价值已被广泛认可，但支付方式的单一制约了大规模推广。据弗若斯特沙利文数据，高危人群胃癌筛查渗透率从2019年的21.6%升至2023年的27.8%，四年仅提升约6个百分点。据国家癌症中心2024年数据，中国胃癌年发病人数超过35万，早期诊断率不足20%。早期胃癌5年生存率可达90%以上，筛查获益明确，但在缺乏明显症状的情况下，个人主动付费筛查的意愿普遍不高，支付端的缺失成为制约渗透率提升的核心堵点之一。

国家疾控局局长沈洪兵4月7日在世界卫生日活动上指出，“十五五”将“完善全生命周期健康服务体系”“从源头降低疾病发生风险”。政策方向已从“以治疗为中心”向“以预防为中心”转型，但支付体系的配套仍需跟进。癌症防治行动实施方案专门鼓励商保参与，《“健康中国2030”规划纲要》也提出“健全全民医疗保障体系”，为“筛查+保险”模式提供了政策基础。

浙江试点：五方协同的创新架构

据了解，浙江省医疗健康集团联合太平洋健康保险、全联保险经纪、Mirxes觅瑞及拾医健康五方，启动了省域内“体检+保险”创新试点。这一架构涉及三层协同。

技术层——Mirxes觅瑞提供以觅小卫^®（GASTROClear™）为代表的无创早筛技术。觅小卫^®基于mSMRT-qPCR技术平台检测12种miRNA血清标志物，仅需5ml外周血即可完成风险评估，灵敏度85%，阴性预测值99.4%，已完成超15,000人前瞻性临床验证，在中国、新加坡、泰国获批，并获得美国FDA突破性医疗器械认定。

服务层——浙江省医疗健康集团作为省级“医康养药”一体化核心平台，已与全省100余家社区建立深度协作，通过“机构专业诊疗+社区就近服务+家庭延伸照护”模式累计服务数十万群众，具备广泛的人群触达能力，能够将筛查服务有效下沉到社区层面。

支付层——太平洋健康保险等机构提供支付保障。核心路径包括两方面：一是将筛查作为健康险增值权益，提升保险产品的差异化竞争力；二是联合开发创新型专病险种，通过筛查数据为产品定价和健康管理提供依据。对外经济贸易大学于保荣教授在2026年3月杭州举办的“胃癌早筛健康共建活动”上，对多层次医疗保障体系和商业健康保险发展趋势进行了专题分析，为这一模式提供了经济学层面的论证。

全生命周期视角：从单次检测到持续管理

沈洪兵讲话中“全生命周期健康服务体系”的表述，提示了“筛查+保险”模式的更大方向：通过无创筛查识别风险，建立健康档案，高风险人群转诊精查和规范诊疗，低风险人群定期随访和生活方式干预，筛查数据反哺保险精算——从一次性检测升级为持续健康管理闭环。据了解，树兰医疗引入觅小卫^®后患者复购率达40%，表明受检者对周期性筛查的接受度正在提高，为“年度筛查+年度保险”的产品设计提供了需求基础。

在技术延展性方面，Mirxes觅瑞的产品管线已覆盖胃癌、肺癌、结直肠癌、肝癌等高发癌种，CADENCE泛癌种筛查产品可通过一次检测覆盖九种常见癌症，为“全生命周期+多病种覆盖”的健康管理模式提供了技术基础。

“筛查+保险”模式目前仍处于早期探索阶段。从浙江试点到更大范围推广，产品定价、保险精算模型、用户教育等环节均有待验证。但在政策鼓励商保参与癌症防治的推力下，Mirxes觅瑞参与的这一创新试点为行业提供了可供观察的样本，后续进展值得持续关注。